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封面新闻记者 李竺轩
" 首付款分期，延期备案 7 天内签约当天给 20% …… " 看着成都某楼盘宣传页诱人的介绍，购房者张女士有点心动。
原本，张女士倘若购买这一楼盘 117 平方米户型的房子，需交是约 42 万元首付。而办理分期后，仅需先交 8.4 万元。这对于积蓄不多张女士来说，确实有一定吸引力。
只是，张女士有点犹豫。" 首付分期 " 合规吗？有没有法律风险？
首付分期成救市措施？
临近年关，不少楼盘销售压力加大，为了吸引购房者，个别地产商推出 " 首付分期 " 等购房措施来降低首付，一些楼盘出现最低 8 万元首付买房的现象。
张女士告诉封面新闻记者，上述项目在某 APP 上的楼盘动态里曾介绍支持 " 首付款分期 " 服务，" 延期备案 7 天内签约当天给 20%，2018 年 12 月 15 付 10%。"
记者了解到，同样的情形也在成都郊区县某些商业项目上演。根据城北某项目 11 月下旬在某 APP 的楼盘动态显示，该盘推出了 " 首付分期 " 服务，首付款可按 4 成、3 成、3 成的比例分三个月付清。该盘每平方米单价在 8800-12000 元左右，总价约为 40-50 万元左右。
商业项目的首付比例是 50％。据记者粗略计算，35 平方米户型的 LOFT，按单价 12000 元 / 平方米计，需交首付约 21 万元。据 APP 上该项目销售人员确认，" 目前部分房源仍然支持首付分期。"
购房者需防三大风险 !
记者了解后发现，几个楼盘 " 首付分期 " 服务模式主要为购房者缴纳了一定比例首付后，剩余的部分可以延缓一段时间缴纳给开发商，期限普遍在 1 至 6 个月内，可分批次缴纳归还，且期间开发商不收任何利息。
那么，这种 " 首付分期 " 是否合规呢？
对此，记者采访了四川开山律师事务所合伙人王胜律师，王胜律师表示，首付分期是否违规不能一概而论，具体要看其业务模式。
王胜解释称，首付分期不能简单等同于首付贷，" 首付贷，是指相关机构向购房者提供首付阶段的‘贷款’，从而使购房支付能力不足或需资金周转的购房者达到按揭贷款首付比例，继而达到银行按揭贷款放款要求，完成贷款购房行为的一种金融产品。而分期首付，是指首付款不用一次性交付，购房者只需根据约定，交纳首付款的一部分，剩余由开发商垫付，完成购房手续，然后在约定的期限内交付剩余的首付款。"。
中原地产首席分析师张大伟在接受媒体采访时也曾称，对于大多数期房而言，从能够销售到把房子拿去银行作抵押贷款约有一年左右时间。那么，在此期限内，开发商以首付缓收、少收等形式允许购房者可以不一次性缴足首付款，允许其分期支付并不收取利息的，某种意义上并不违规，相当于给了购房人一个相对较长的筹款期，也并没有增加杠杆。但如果把首付延长到 2 至 3 年甚至更长，并找一个金融公司以贷款的方式出借并收取高额利息，就属于变相的首付贷，是违规操作。
王胜认为，购房者需了解选则首付分期可能面临的 3 类风险。
"1、首付分期产品会加剧低收入群体的信用透支，增加购房者买房杠杆和还款压力；
2、购房者无法准确计算‘金融分期’等金融产品的利率，可能被骗借民间高利贷，导致随时面临电话骚扰、人身威胁等风险。
3、情况严重的，涉嫌骗取银行贷款。"
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发表于 2018-12-12 13:56:30
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