实现互联网模式突围，招联金融始终领先于行业水平

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目前,科技已日益渗透到经济建设社会进行和人类进步的各个领域。随着金融科技的蓬勃发展,科技俨然已经成为消费金融公司最强大的核心竞争力,而我国国内首家以“互联网金融”为定位的消费金融公司,是招联消费金融。
根据数据指出,2019年招联消费金融实现了在25家持牌消费金融公司中:
1、唯一一家营收在100亿元以上、净利润超过10亿的银行系消费金融公司!
2、总资产最大,达927亿元,远超出第二家30%以上。
继招联消费金融之后,越来越多消费金融公司开始注重互联网消费金融模式
基于科技成为发展主力的同时,2020年的特殊战役也让各类金融机构日渐认识到线上服务渠道的重要性,更加注重运用金融科技力量、加大线上化服务力度。率先建立互联网消费金融模式的持牌机构,有望持续受益于线上消费金融需求的稳定增长。
不过,纯线上的消费金融模式,如何去下沉获客也是需要值得探讨的问题。目前,还有两大方面在制约消费金融公司的发展,一是融资渠道受限,决定了普惠金融服务的空间;二是服务征信体系外的客群,需要很强的风控能力。
从融资渠道来看,头部机构与小公司间差异很大。尤其是受制于监管部门对金融债券发行机构内控制度完善、资本充足率达标、近3年连续盈利等要求较高,国内获准发行金融债的消费金融公司并不多。目前仅有中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融及招联消费金融获批发行。
最近发行金融债的公司是招联消费金融:2020年1月和3月,先后发行两期20亿元金融债;2020年4月初发行的第三期30亿元金融债,期限为3年,票面利率低至3.1%。
如上图,对比上述产品不难发现,招联消费金融3.1%的金融债发行利率,最大程度实现普惠金融的空间。
招联消费金融3.1%的金融债发行利率是可比公司的最低水平,凸显了市场对其近五年来稳健经营、优良的盈利能力、互联网模式的高度认可,有利于进一步提高资产负债管理能力。该公司年化利率低至10%左右的背后,就有赖于比同行更低的融资成本,更容易实现普惠金融的空间。
其次,零售信贷的不良压力越来越大,风控压力骤增,消费金融机构的风控水平决定了能走多远。招联金融的做法值得行业借鉴。
一方面,招行在2019年业绩发布会上表示,打造数字化的客户信息共享平台,打通信用卡贷款和招联消费、对公业务的数字化,精准识别客户,借助这一平台其风控能力大大增强。
另一方面,公司自主打造的“风云”风控系统,实现了实时数据源毫秒级的高性能实时计算和每秒数万次事件的处理能力,把欺诈风险控制在千万分之五以内,即欺诈率达到0.005BP,远低同业平均水平。
文章部分素材来源微信公众号:招联金融(ID:ZL_zhaolianjinrong)、招联好期贷(ZL_haoqidai)


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