理财经理揭秘：我是如何给客户做到年化收益率8.7%的？

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作者简介：男，39岁，国内财经院校，硕士研究生毕业，进入国内某股份制银行，目前负责为资产在5000万以上的超级VIP客户做投资，擅长在资本市场中，为客户寻找确定性的投资机会，2016年以来，每年为客户创造的总资产收益率在年化6.7%—15.8%。
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2012年各家银行的理财收益率，起点多为5万元、期限三到六个月的，大约在年化5—6.5%之间，有些客户不满足，希望收益率更高一些，愿意尝试浮动收益类的投资种类。
到了2013年，由于股市较低迷，从总行到分行，都很少推荐股票基金，推荐的都是较为稳健的债券型基金。大部分银行讲究社会责任，所以银行为客户做投资，相对是比较保守的。除非是股市的大牛市，市场比较火热的时候，大多数时间银行很少会推荐股票基金。
理财经理为客户做投资，都是从债券型基金开始的。由于前一年，也就是2012年，债券市场行情不错，很多债券基金的涨幅都在7%以上，比如：
工银瑞信双利，2012年涨幅8.52%；
易方达稳健收益率，2012年涨幅13.64%；
我为能接受基金的客户配置了部分债券型基金，比如在我们行的资产放了30万，建议配置10万；放了100万的，建议配置20万......并且会分为不同的债券基金。结果，2013年整个市场行情不好，大多数债券基金涨幅没有超过理财，比如：
工银瑞信双利，2013年涨幅4.38%；
易方达稳健收益率，2013年涨幅0.96%；
基金涨幅可观，客户兴奋之情溢于言表

有些客户觉得收益太低，选择了赎回；有些客户选择继续持有，再看看。到了2014年以后，债券迎来了大牛市，比如：
工银瑞信双利，2014年涨幅21.18%、2015年涨幅14.38%；
易方达稳健收益率，2014年涨幅29.96%；2015年涨幅20.63%。
进入2016年，债市连续涨了2年，行情应该告一段落，我让所有客户赎回基金，从2013年到2015年，三年时间，大多数客户的累计总收益在23—35%之间，年化都在8%以上。由于买入基金的时间不同，收益略有差别。举几个例子：
高先生，买了10万债券基金，三年下来总收益2.6万元，年化收益率接近9%，把其他银行资金全部转到了我这里，我提拔离开支行时，他在我们行的资产还有80多万；
袁先生，当时买了2只债券基金，各50万，100万本金三年下来总收益有29万，赎回后拿出25万的收益买了一辆帕萨特；
银行理财贵宾厅

牛女士，2014年3月份，总共投入了200万，到了2015年底，总收益48万，后来陆续进款几千万，现在还是我的忠实客户，让我帮她打理资产......当时受益的客户大约有90多位，你可能会问我，前面提到的高先生、袁先生还是我的客户吗？准确的说，他们还在我们银行，但不是由我负责，因为银行安排我负责资产在5000万以上的客户，牛女士一路跟随我，资产从几十万，涨到上千万，目前超过5000万，是跟随我时间长达8年的老客户。
之后我总结经验教训：投资债券型基金，进入时间点很重要，和国家宏观政策、经济形势有很大关系。 大家都想抄底，买入基金马上就涨，但现实中很难做到。作为银行的理财经理，我们能做的就是：选一只业绩稳定的好基金，在客户的资产中，配置一部分，长期持有1—2年，最终获取一个比较可观的收益，综合收益超过银行短期理财。你怎么看呢？有什么想法请留言，我们尽量回复您。
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