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理财经理揭秘:我是如何给客户做到年化收益率8.7%的?

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发表于 2020-5-4 21:24:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
作者简介:男,39岁,国内财经院校,硕士研究生毕业,进入国内某股份制银行,目前负责为资产在5000万以上的超级VIP客户做投资,擅长在资本市场中,为客户寻找确定性的投资机会,2016年以来,每年为客户创造的总资产收益率在年化6.7%—15.8%。
除了投资理财,我们还有更多选择

2012年各家银行的理财收益率,起点多为5万元、期限三到六个月的,大约在年化5—6.5%之间,有些客户不满足,希望收益率更高一些,愿意尝试浮动收益类的投资种类。
到了2013年,由于股市较低迷,从总行到分行,都很少推荐股票基金,推荐的都是较为稳健的债券型基金。大部分银行讲究社会责任,所以银行为客户做投资,相对是比较保守的。除非是股市的大牛市,市场比较火热的时候,大多数时间银行很少会推荐股票基金。
理财经理为客户做投资,都是从债券型基金开始的。由于前一年,也就是2012年,债券市场行情不错,很多债券基金的涨幅都在7%以上,比如:
工银瑞信双利,2012年涨幅8.52%;
易方达稳健收益率,2012年涨幅13.64%;
我为能接受基金的客户配置了部分债券型基金,比如在我们行的资产放了30万,建议配置10万;放了100万的,建议配置20万......并且会分为不同的债券基金。结果,2013年整个市场行情不好,大多数债券基金涨幅没有超过理财,比如:
工银瑞信双利,2013年涨幅4.38%;
易方达稳健收益率,2013年涨幅0.96%;
基金涨幅可观,客户兴奋之情溢于言表

有些客户觉得收益太低,选择了赎回;有些客户选择继续持有,再看看。到了2014年以后,债券迎来了大牛市,比如:
工银瑞信双利,2014年涨幅21.18%、2015年涨幅14.38%;
易方达稳健收益率,2014年涨幅29.96%;2015年涨幅20.63%。
进入2016年,债市连续涨了2年,行情应该告一段落,我让所有客户赎回基金,从2013年到2015年,三年时间,大多数客户的累计总收益在23—35%之间,年化都在8%以上。由于买入基金的时间不同,收益略有差别。举几个例子:
高先生,买了10万债券基金,三年下来总收益2.6万元,年化收益率接近9%,把其他银行资金全部转到了我这里,我提拔离开支行时,他在我们行的资产还有80多万;
袁先生,当时买了2只债券基金,各50万,100万本金三年下来总收益有29万,赎回后拿出25万的收益买了一辆帕萨特;
银行理财贵宾厅

牛女士,2014年3月份,总共投入了200万,到了2015年底,总收益48万,后来陆续进款几千万,现在还是我的忠实客户,让我帮她打理资产......当时受益的客户大约有90多位,你可能会问我,前面提到的高先生、袁先生还是我的客户吗?准确的说,他们还在我们银行,但不是由我负责,因为银行安排我负责资产在5000万以上的客户,牛女士一路跟随我,资产从几十万,涨到上千万,目前超过5000万,是跟随我时间长达8年的老客户。
之后我总结经验教训:投资债券型基金,进入时间点很重要,和国家宏观政策、经济形势有很大关系。 大家都想抄底,买入基金马上就涨,但现实中很难做到。作为银行的理财经理,我们能做的就是:选一只业绩稳定的好基金,在客户的资产中,配置一部分,长期持有1—2年,最终获取一个比较可观的收益,综合收益超过银行短期理财。你怎么看呢?有什么想法请留言,我们尽量回复您。
我们后续会推出系列视频课程,欢迎您关注:
1、《避税就这4招——留学、移民避税实操》
2、《国家政策,对银行理财的三大影响,及理财的四大发展趋势》
3、《小心!这三种情况发生,银行理财会亏本》
4、《练就火眼睛睛,教你8招,识别涨幅2、3倍的好基金!》
5、《如何花350元,换200万医疗保障——保险产品这样选!》
6、《婚后买的房子,就是夫妻共同财产吗?》
7、《婚前房子,在婚后的升值和租金,算我的吗》

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