城镇户均财产超300万元，房产占比达7成，这背后作何解读？

吃货一族

近日，央行课题组发布《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，该课题组于2019年10月中下旬在全国30个省（自治区、直辖市）对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。结果显示：城镇居民家庭户均总资产317.9万元，其中住房占比近七成，住房拥有率达到96.0%；金融资产占比仅为20.4%。居民城镇居民家庭负债参与率为56.5%，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。
有关房产在家庭总资产中的占比，最近10年来一直在提高。有关数据显示，2012年占比为52%，2015年这个数据上升到69.2%，2017年有关专业机构对此的口径是73.6%。2019年初，广发银行与西南财经大学联合发布了长达76页的《2018年中国城市家庭财富健康报告》，房产在家庭总资产中的占比达到了77.7%，在家庭总资产配置中，金融资产占比仅11.8%，其中股票占比不到1%。

通过这些数据我们看到了什么呢？这个结果又意味着什么呢？至少我们能够了解当前存在这样几种情况。
第一，除了房产，老百姓其实没钱。根据央行课题组这次的报告，中国城镇居民的住房拥有率达到了96%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有二套住房的家庭占比为31%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均住房为1.5套。也就是说，该有房子的人基本上全都有了，如果以一套为刚需，二套为改善，三套为投资，那么房地产投资人群达到10.5%，但是刚需这部分人达到了将近6成，一套房自己得住，房价再涨再跌跟他们没关系，但负债却是实实在在的。
第二，贫富差距逐步拉大。根据报告，户均总资产达到317.9万元，但是有些人明显觉得根本就没有那么多的钱，不要讲300多万，可能50万也拿不出来。这个问题的原因是：你又被平均了。根据报告，总资产最高20%的家庭总资产占比达到63%，其中最高10%家庭的家庭总资产占比47.5%，而最低20%家庭总资产的占比仅为2.6%。也就是说，越来越多的资产集中在少部分人的手上。

而且这个数据可能还会进一步拉大。因为跟美国相比，美国净资产最高的1%家庭占的社会净资产总值的38.6%，我国目前是17.1%，如果以西方发达国家的资本为参照，那么这里面将还有很大的一个提升空间。
第三，房产成家庭主要负债，房价一旦下跌后果严重。家庭负债参与率达到了56.5%，这意味着超过半数的国人身上背着债务，其中房贷占家庭总负债的75.9%，也就是说，房地产银行按揭成为大部分人负债的主要原因。从有关统计数据来看，我国城镇居民的储蓄率，在2008年达到一个峰值，此后逐年降低，而负债比例则逐年提高，这背后正是全民投资房地产，甚至“掏出6个钱包买房子”这样的景象导致的一个结果。尤其对于那些凑钱买房子的人，一旦房价下跌，将不堪重负，但是国际环境错综复杂，你能确保房子只涨不跌吗，所以去杠杆降风险，这才是必行之路。

从上述情况我们可以看到，房产占家庭总资产占比超过七成，显然不是一个正常的现象。除了这些年房地产一枝独大，有明显的房产泡沫以外，家庭资产配置的失衡也是面临的一个问题。这意味着未来可能会出现几个情况。
首先，如果经济要平衡发展，房地产经济一支独大的现象必然要改变，这也是近年来高层不断严控房地产市场，提出了房住不炒、三稳政策等最根本的原因。
其次，从房地产投资的角度来看，全民炒房的时代显然越行越远，而且风险越来越高，如果要想再进入这个领域，未来将会存在更高的风险。
最后就是从资产配比的角度来看，为了防止高风险出现，从现在起，家庭最好进行合理的资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里，尤其对于那些手握多套房子的人，投资理念可能到了该转变的时候了。











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