江苏：金融科技赋能助力企业复工复产_地方金融_中国金融新闻网

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　　自2019年江苏省开展金融科技应用试点工作以来，在人行南京分行的大力推动下，江苏省金融科技应用试点工作进展顺利，取得阶段性成果。
　　江苏立足于长三角经济带，借助沪宁线地区的政策、平台、资金、人才等优势，在金融科技融合应用方面具有较好的条件和基础。同时，江苏地区拥有坚实的技术基础和丰富的产业项目，具备良好的技术支撑。另外，江苏地区高校云集，科研院所较多，具有较好的人才储备，省内金融机构已陆续开展金融科技应用探索，应用云计算、人工智能、大数据、区块链等新型信息技术，与金融经济有效融合，具备较好的实践应用基础。特别是南京金融科技研究创新中心的成立，通过构建政、产、学、研、用联席机制，为金融科技应用提供了创新动力。
　　今年年初，新冠肺炎疫情暴发，各行各业都遭受冲击，许多中小微企业出现现金流紧张的情况，有的甚至面临歇业的困境。苏宁银行火速推出发票贷款业务“信易融”，助力中小微企业复工复产。而江苏仪征一家快递公司便是第一批受益者。
　　这家快递公司在仪征有10多家网点，每天的快递承揽量在两万至三万件。2019年底，该公司拿下了当地一家大型商贸城的全国派件业务，需要资金扩建网点，就抱着试一试的态度，线上申请了苏宁银行“信易融”，没想到当天就审批通过并获得贷款。
　　这是江苏省充分发挥金融科技赋能作用，力促经济金融在更高平台上良性互动的一个缩影。《金融时报》记者从人行南京分行获悉，自2019年江苏省开展金融科技应用试点工作以来，在人行南京分行的大力推动下，江苏省金融科技应用试点工作进展顺利，取得阶段性成果。
　　立足当地 牵手促“同频共振”
　　近日，人行南京分行副行长谢宁在接受《金融时报》记者采访时表示，江苏立足于长三角经济带，借助沪宁线地区的政策、平台、资金、人才等优势，在金融科技融合应用方面具有较好的条件和基础。同时，江苏地区拥有坚实的技术基础和丰富的产业项目，具备良好的技术支撑。另外，江苏地区高校云集，科研院所较多，具有较好的人才储备，省内金融机构已陆续开展金融科技应用探索，应用云计算、人工智能、大数据、区块链等新型信息技术，与金融经济有效融合，具备较好的实践应用基础。特别是南京金融科技研究创新中心的成立，通过构建政、产、学、研、用联席机制，为金融科技应用提供了创新动力。
　　据介绍，江苏试点地区成立了江苏省金融科技应用试点工作领导小组，由人行南京分行行长任组长，省内各相关单位分管领导任成员。领导小组下设办公室，由各单位职能部门负责人任办公室成员。同时建立了统一的协调机制及问题协同处理机制，组织做好任务分工和进度安排，协调各类资源，研究解决试点工作中的困难和问题，推动试点工作有序进行。
　　在确保试点项目满足合规性要求的前提下，从安全性、可行性、必要性、创新性、效用性、规模性、措施完备性等几个维度，结合项目的实际价值和预期效果，按照审慎原则，对征集到的项目进行评议和筛选，最终确定了申报项目列表，共计申报12个试点项目，包含各项子任务28个。申报主体的参与积极性较高，覆盖面较强，包括江苏省工信厅、江苏省人社厅等地方政府机构，工、农、中、建等全国性银行，江苏银行、江苏省联社、南京银行等地方性银行，以及江苏银联、南京金融科技研究创新中心、苏州企业征信服务有限公司等机构。在江苏省金融科技应用试点工作领导小组的统一指导下，通过工作联席机制，加强沟通合作，切实保障试点项目顺利开展。
　　创新产品 为企业“疏通脉络”
　　《金融时报》记者在苏宁银行采访了解到，中小微企业只需线上提供统一社会信用代码证和法人代表身份证，即可获得最高500万元的信用贷款。
　　对于中小微企业来说，苏宁银行“信易融”的另一个优势在于，这是一款纯信用贷款创新产品，无需担保、无需抵押，只要企业开票记录连续、稳定、法人征信良好，就能申请贷款。简单点说，有发票收入就能贷款。苏宁银行综合小微企业的收入和经营数据，可以相对准确地评估企业的经营状况，有效地进行用户“画像”，并据此给客户一个比较高的授信额度。
　　“信易融”实行线上申请、线上审批、线上放款的全线上、无纸化操作，资金实时到账、随借随还，为企业节约人力、物力及时间成本，解决了中小企业融资难的问题。
　　在工行江苏分行，《金融时报》记者了解到，该分行开发投产了普惠金融平台项目。该项目通过与省税务政务平台对接，发挥税收大数据对于企业收入的交叉验证作用，凭借“模型+数据”对小微企业客户进行准入审核并确定贷款额度。此项目支持小微企业线上快速申请、授信放款、线上还款，有效助力工行江苏分行将优质的纳税企业客户转化成信贷客户，实现了小微信贷业务全线上办理，优化了业务流程，节约了内部人力成本，并快速响应客户融资需求，带来了良好的客户体验。在项目试点阶段，已累计有1500户小微客户申请该产品，已累计为430多家中小企业授信5.1亿多元。在疫情防控期间，纯线上办理、授信快、可随时放款还款的优势，使该产品取得了较好的应用效果，有效助力了中小企业复工复产。
　　作为区域经济特别发达的苏州，为扶持小微企业，人行苏州中支、苏州市地方金融监督管理局和苏州企业征信公司联合7家首批试点银行创新小微企业信贷业务，开展基于征信大数据和精准建模的小微企业“征信贷”。通过征信苏州APP与多家合作银行进行线上业务对接，通过线上申请、自动审批的模式，为广大小微企业提供便捷、优质的纯信用银行贷款，使企业足不出户便能获得银行授信，帮助广大中小微企业走出了“融资难、融资贵、融资慢”的困境。
　　依托苏州小微企业数字征信实验区工作框架，设计“申请—审批—放款”全流程线上化操作的苏州小微企业“征信贷”产品，发挥苏州企业征信平台多维度大数据优势，优化小微企业传统线下信贷流程，形成金融支持小微企业融资的数据合力、机构合力、政策合力，扩大了信用类贷款对小微企业的支持度和覆盖面，有效降低了小微企业融资成本，全面提升了小微企业融资的获得感和便利度。据统计，截至2020年3月底，“征信贷”创新产品已联合15家银行，为944户小微企业提供了17.99亿元的线上授信。
　　“关助融”项目则由苏州工业园区海关联合园区管委会、人行苏州中支于2019年6月推出，并在同年9月成为苏州自贸区首批公布的创新举措之一。随后，征信公司与“关助融”发起单位以及金融机构通力合作，提供产品线上化解决方案和技术支持，让该产品从线下走到线上。2020年3月17日，“关助融”线上版正式在征信苏州网站平台发布。企业登录平台选择“关助融”后，可以在线上发布自己的融资需求、申请并查看自己的海关数据、与有意向的金融机构进行对接，足不出户便可享受到优质的融资服务。金融机构和海关线上对接业务和数据，用“网路”代替“马路”，实现了政银企的高效、精准对接。
　　创新模式 为企业“量身定制”
　　今年年初，疫情防控阻击战骤然打响。面对湖北省医疗资源紧缺的情况，江苏省卫健委集中省内优质医疗资源，基于“江苏健康通”统一互联网服务平台，搭建了专门为湖北省及黄石市居民提供服务的“江苏—湖北医疗服务在线”线上医疗平台。其基础平台是江苏金融科技应用项目之一，通过“互联网+健康医疗”与金融服务相结合，实现健康医疗与金融服务融合应用。
　　据悉，“江苏—湖北医疗在线服务”平台于2月19日上午为黄石居民提供了首例在线问诊服务。平台上线后在黄石地区运行效果良好，受湖北方要求向湖北全省开放提供义诊服务。目前，该平台已有包括江苏省人民医院、鼓楼医院、苏北人民医院等13家三级医院的730多名主任、副主任医师作为首批提供咨询问诊医生；同时还支持AI找医生与新冠肺炎智能筛查服务的功能，方便湖北居民远程线上就诊。
　　为江苏卫健委推广义诊平台，是人行南京分行支持地方建设一项实实在在的工作。金融科技应用试点工作的最终目的，就是不断提升金融服务实体经济的能力，使科技创新成果更好地惠及民生，增加人民群众的获得感。对此，人行南京分行积极推动辖内金融机构瞄准数字化转型目标，以金融科技创新及互联网新技术应用作为改善金融服务、推动业务发展的“第一引擎”，围绕惠农服务、小微企业、供应链金融等方面开展有益的探索和尝试。
　　《金融时报》记者在采访中获悉，农行江苏分行积极探索互联网金融服务“三农”的新模式，为企业量身定制综合金融服务方案。比如，将农行“惠农e商”平台与省级农业产业化龙头企业益客集团的企业资源计划对接，制定益客集团综合金融服务方案，为该集团及全产业链提供信用支持、支付结算、电商金融等全方位服务。一方面，实现订单、支付、对账一体化，解决企业下游客户商品在线浏览、下单、支付等难题；另一方面，坚持先易后难的原则，采取线上线下两种方式，为企业及上下游客户提供农村个人生产经营贷款和农业产业链农户贷款，力求集团产业链融资取得新突破。同时，为企业提供多场景覆盖、多通道互补、多认证支持、多商户管理的一体化收款、支付服务体系；为企业下游客户提供多码聚合支付，统一门店对账，方便门店收款；对辖内经销商同步布设“惠农通”服务点，实现门店“三助七代”业务增值服务和“惠农通”服务点互联网化升级。
　　为做好中小微企业的金融保障服务工作，苏宁银行充分发挥金融科技驱动优势，助力贷款业务互联网化运作，“信易融”“货易融”等产品提供7×24小时在线受理申请、审批、放款、还款等全流程服务。在这些产品背后，苏宁银行全流程解决方案构建了包括“星象”精准营销系统、“天衡”小微审批模型体系、“多普勒”小微金融风险预警系统、“千寻”智能催收系统等一系列智能风控决策系统。该系统基于苏宁银行近两年的风险管控经验及丰富多样的信贷业务场景，建立了一套全链路的智能风险管理体系，将专家经验规则与智能算法相结合，可实时部署策略模型，现已部署1000多个风险因子，单日授信、用信决策超两万次。该系统已涵盖从营销获客、审批、贷后预警、逾期催收的全流程，实现了金融科技对微商金融业务的全流程赋能。在多维度决策下，确保中小微企业主1个工作日内即可获得资金融通；最快10分钟可以完成客户提额审批，最快5分钟放款。同时，苏宁银行全面上线基于线上场景的反欺诈系统，已接入100多个风险事件，部署700多个风险特征，在交易反欺诈和信用反欺诈中发挥了巨大作用。










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