报告称城市家庭财富“亚健康”：存在五大不合理现象

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报告称城市家庭财富 " 亚健康 "
中国证券报
□本报记者  欧阳剑环
第 202 场银行业保险业例行新闻发布会 17 日在京召开，广发银行联合西南财经大学发布《2018 中国城市家庭财富健康报告》。报告显示，我国城市家庭资产规模快速增长，但中国城市家庭财富管理整体处于 " 亚健康 " 状态，存在家庭住房资产占比过高、刚性兑付要求较强等五大不合理现象。
报告显示，我国城市家庭资产规模快速增长。家庭户均资产规模从 2011 年的 97.0 万元，增加到 2017 年的 150.3 万元，年均复合增长率为 7.6%，预计 2018 年我国城市家庭的户均总资产规模为 161.7 万元，户均净资产规模为 154.2 万元，户均可投资资产规模为 55.7 万元。
与此同时，城市家庭财富健康问题整体堪忧。本次调研的 23 个城市样本加权平均值为 68.5 分，表明中国家庭的整体财富状况处于 " 亚健康 " 状态，离财富非常健康还差一大段距离。
对此，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒表示：" 面对错综复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其作为‘散户’单打独斗，不如主动借力专业的财富管理机构，让其帮助打理家庭财富，以提升风险应对能力。"
报告揭示，中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象，也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。
一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比 77.7%，远高于美国的 34.6%，而金融资产在家庭总资产中占比仅为 11.8%，在美国这一比例为 42.6%。
二是在投资理财产品时，54.6% 的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益，刚性兑付要求较强。
三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。选择 3 个月内、3-6 个月、6-12 个月的家庭占比分别为 35.8%、37.2% 和 33.7%。
四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7% 的家庭仅仅拥有一种投资品，22.7% 的家庭拥有两种投资品，拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占 10.6%。在美国，拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达 61%。
五是家庭商业保险参保率偏低，仅有不到 15% 的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。
责任编辑：李锋