理财经理就像医生为客户财产安全“望闻问切”

一诺此生

头脑灵活、专业知识扎实丰富，总能根据客户不同情况和需求，给出最佳方案。中信银行中关村支行理财经理毛洋在客户眼中，总是能在需要的时候挺身而出，或是进行风险提示，或是给出最佳理财保障方案。而在毛洋看来，中信集团的平台优势，中信银行、中信保诚人寿和中信信托的无缝联动优势，给了自己更大的发挥平台，也给了客户更多的选择和便利。
投资者最缺乏的是风险意识
毛洋已经在理财经理的岗位上从业六年，他与众多受访的理财经理都有一个同样的感受，现在客户对于理财还有一个误区，更多的盯着收益，而忽视了抗风险屏障的建立，特别是对家庭抗风险屏障的建立。
毛洋说，其实很多客户的资产配置并不科学，许多隐形的财务问题躲在了看似安全的现状之下。当风险没有真实出现时，很多客户意识不到潜在的风险，更不必说提前做好应对措施了。" 作为理财经理就是要替客户发现这些潜在的风险，提早规划，才能把风险挡在防火墙之外。"
李先生是一位公司法人，通过对企业财务运行情况、日常办理业务流程的观察分析，毛洋发现该企业存在着很多私营企业主都存在的问题，即企业主的个人资产与公司资产混同，公司一旦发生任何风险都将危及企业主个人的正常生活，不可避免的对公司债务承担连带责任。毛洋经过仔细核实后，便联系客户提示此风险。开始客户以没时间为由，几次将谈话改期，但在毛洋的耐心沟通下，最终还是坐下来听取了毛洋的建议，通过一个个鲜活的案例分析，客户终于意识到自己资产配置的缺角和应对风险措施的缺失。
于是，毛洋结合客户实际情况，为他推荐了一款年金险，配套信托账户。毛洋说，在这方面中信银行具有优势，这种信托账户的增值服务是中信银行携手中信保诚人寿和中信信托联合打造。因为中信集团为金融全牌照，可以依托集团大平台操作，给客户更多便利和可能。
忠实客户来自于用心服务
在中信银行，每位理财经理都有自己的忠实客户，这是一种如朋友家人般的信任，信任来自于无微不至的服务态度，和专业的知识。毛洋介绍，自己的忠实客户基本都是来自于平时服务。他说，是否用心服务，为客户着想，是否为客户取得了好的收益，为客户购置了优良的保障，这些都缺一不可，才能获得客户的信赖，这也是对理财经理最高的认可。
作为美国大使馆的独家合作机构，中信银行 20 年来承接着美签护照代传递和美签护照返还的领取工作。2008 年时，张阿姨因为工作需要经常来毛洋所在网点办理签证业务，而且一取就是几十本，当时的流程还需要每本都手工录入，既费时又费力。不过毛洋非常耐心的帮助张阿姨完成了这项工作。
" 所以我每次都来找毛洋，服务太耐心细致了，一来二去就熟悉了。" 不过让张阿姨成为毛洋忠实客户还是来自于此后一次有惊无险的经历。当时张阿姨手中有一笔钱，周边好多投资理财公司都来找张阿姨，" 有的找了好多次，还要给拉到外地去玩，那边给出的利息比放银行要多 15% 到 20%，我是真动心了。" 张阿姨说，因为有朋友投了，自己经不住劝说，本来也打算投了，但还是最后咨询了一下毛洋。
这次，毛洋和张阿姨足足聊了快三个小时，并搜索了国内一些案例，认真查询了张阿姨要投项目的资质，最终张阿姨放弃了这次高风险的投入。结果过了没有半年，张阿姨本打算投资的项目现金链断裂，张阿姨朋友投入的 20 万血本无归。
" 在劝我时，小毛这是掰开了揉碎了讲，也没有劝说我在中信银行投资，真是完全为了我着想，我很感动。" 现在张阿姨是毛洋的忠实客户，在遇到金融和投资问题也会向毛洋请教，张阿姨的儿子也和毛洋成为了朋友，除了常规理财，毛洋还根据张阿姨家的情况，推荐张阿姨儿子投保了中信保诚的重疾险和意外险。他说：" 张阿姨的年纪投保，会出现保费倒挂的情况，所以我就推荐了他们为儿子投保，他未来将是家庭中的顶梁柱。"
优秀理财经理就像医生 为客户财产把关
一名优秀的理财经理，必须具备过硬的专业知识，在当今波诡云谲的市场背景下，只有不断学习提高自己的市场判断能力和应对能力，才能为客户赚取超额收益。在毛洋看来，很多时候理财经理就像医生，为客户的财产安全把关。任何一个决策都可能对客户的财产造成巨大的影响。
为此，毛洋每每天工作回到家学习操盘等金融知识到深夜，通过对宏观政策、个股基本面、技术面分析的不断学习，通过每天晚上的复盘验证自己的判断，从中总结经验和规则，提升自己学以致用，多次为客户规避风险。
正是靠着专业的知识和用心的服务，如今毛洋有着一批忠实的客户，毛洋始终秉持着 " 以诚待人 " 的原则服务每一位客户。毛洋说：" 理财经理对我而言不仅是一份工作，更是客户的信任和托付。"